Выдачу микрозаймов в России жестко ограничат: что изменится
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- как новые законы о работе МФО защитят россиян от долговой ямы;
- какие ограничения введут на переплату и количество займов.
Госдума в октябре рассмотрит законопроект, который ужесточает требования к работе микрофинансовых организаций (МФО). Об этом сообщает «Российская газета».
Ключевые нововведения – обязательная трехдневная пауза перед выдачей нового микрозайма после погашения предыдущего и снижение максимальной переплаты со 130% до 100%.
По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, это необходимо для защиты россиян от попадания в долговую кабалу и для борьбы со сделками «ростовщического характера».
Почему власти решили бороться с «цепочками микрозаймов»?
«Главная цель закона – помешать МФО переоформлять старые микрокредиты, включая их в тело нового долга на менее выгодных для клиента условиях», – объясняет эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Алла Храпунова.
На практике часто встречаются случаи, когда долг в 25 тысяч рублей за полгода превращался почти в полмиллиона за счет постоянного перекредитования. Такими «цепочками займов» МФО обходят действующие ограничения на начисление процентов по просрочке.
По данным ЦБ, в 48% случаев заемщик после погашения одного займа сразу оформлял новый. Особенно опасной ситуация была для тех, кто брал самые дорогие займы с полной стоимостью выше 250% годовых.
Какие именно ограничения вступят в силу для заемщиков?
Помимо снижения максимальной переплаты до 100% от суммы долга, что сделает невозможным рост задолженности более чем в два раза, будет введено правило «один дорогой микрозаем в одни руки».
С 2027 года МФО не смогут выдавать клиенту более одного займа с полной стоимостью кредита (ПСК) свыше 100% годовых. Этому будет предшествовать переходный период: с июля 2026 года МФО запретят выдавать более двух таких займов.
«Статистика показывает, что к началу второго полугодия почти у 10% заемщиков МФО было пять и более действующих займов, а у некоторых – свыше 50 договоров. Разорвать такие «цепочки» и призвана трехдневная пауза, или период «охлаждения», между займами», – комментирует ситуацию эксперт.
Не приведут ли новые правила к росту черного рынка кредитов?
«Трехдневный перерыв может привести к росту просроченной задолженности, поскольку заемщики лишатся возможности быстро перекредитоваться для погашения других долгов», – предупреждает генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров.
«Административные ограничения ущемят права заемщиков. Уже действующие макропруденциальные лимиты доказали свою эффективность, а новые правила могут спровоцировать рост теневого сектора», – заявляют в СРО «МиР».
Что в итоге:
- Госдума планирует ограничить максимальную переплату по микрозаймам до 100% от суммы долга;
- Между погашением старого и выдачей нового займа в одной МФО введут обязательную трехдневную паузу;
- С 2027 года клиентам запретят иметь более одного дорогого микрозайма одновременно;
- Цель нововведений – защитить россиян от попадания в долговую зависимость из-за «цепочек займов»;
- Представители МФО опасаются, что ужесточение правил приведет к росту просрочки и спровоцирует переток клиентов к нелегальным кредиторам;
- Получить заем онлайн можно здесь;
- Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале.