Где выгоднее взять кредит этой осенью?
В избранное Этот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать, где выгоднее взять в кредит 181 000 рублей на 36 месяцев.
По данным НБКИ, в сентябре 2025 года средний размер выданных потребительских кредитов (кредитов наличными) составил 181 000 рублей, сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 12,9%. Однако, по сравнению с предыдущим годом, средний чек потребкредита в сентябре 2025 года, напротив, вырос на 17,9%.
Редакция Bankiros.ru составила рейтинг среди размещенных на сервисе продуктов банков с лучшими условиями по потребительскому кредиту на сумму 181 000 рублей на 36 месяцев.
При составлении рейтинга учитывались следующие параметры:
- возможные льготные условия для заемщика;
- возможно ли оформить кредит онлайн;
- какова переплата при максимальной ставке – за него мы давали больше всего баллов;
- минимальный возраст заемщика;
- в каких регионах можно оформить кредит;
- требования к трудоустройству;
- необходимый перечень документов;
- есть ли обязательное страхование или другое дополнительные услуги;
- размер штрафов при просрочке.
Интересное
В топ выгодных кредитов осени 2025 года не попал ни один из системообразующих банков. Как выяснилось, самую минимальную переплату по кредиту предлагают именно региональные банки, однако у многих есть нюансы. Например, некоторые банки просят привести поручителя, либо автоматически делают поручителем супруга заемщика, например, в банке Севергазбанк.
В некоторых банках кредиты могут взять только его сотрудники, поэтому в рейтинг они не вошли. Например, в банке «Вятич» потребительский кредит выдается сотрудникам, которые отработали минимум полгода. А в банке «Ермак», чтобы взять кредит необходимы два заемщика.
А вот в коммерческом банке «Альянс», чтобы взять кредит, необходимо предоставить справку от психолога, либо водительское удостоверение.
Также в качестве минусов можно отметить:
- ограничение распространения (кредит можно оформить не во всех регионах);
- время ожидания (для проверки документов и принятия решения некоторым кредитным организациям из рейтинга требуется до 10 дней);
- в некоторых банках особо строгие условия к заемщику, например для мужчин до 30 лет необходим военный билет.
На первом месте кредит «Уютный дом» от Севергазбанка
Банк выдает потребительский кредит для ипотечных заемщиков, а также на любые цели и рефинансирование кредита.
Также у банка есть условие по заемщику. Если заемщик состоит в браке, то супруг(а) выступает созаемщиком по кредитному договору в следующих случаях:
- при учете дохода супруга(и) в расчете совокупного семейного дохода;
- в иных случаях по решению банка.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
18,65% годовых для зарплатных клиентов Банка |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
19,65% годовых для иных клиентов |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
59 997 рублей |
90 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В большей части страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Паспорт Документы по рефинансируемому кредиту Справка о доходах Документ, подтверждающий освобождение/отсрочку от призыва на воинскую службу (для мужчин призывного возраста) |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Больше трех дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
Возраст от 20 лет до 71 года. |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
Стаж по последнему месту работы не менее 6 месяцев |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Подключение пакета услуг «Кредитные возможности» Пониженная ставка для зарплатных клиентов банка |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
3% за каждый день просрочки. |
-5 баллов |
|
Итого |
103 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На втором месте кредит на потребительские цели от «Русьуниверсаланк»
Несмотря на хорошие условия: низкая переплата, возможность быстро оформить кредит во многих регионах, – условия банка выглядят таким образом, что получить кредит сможет далеко не каждый. Чтобы получить потребительский кредит до 500 тысяч рублей, нужно привести как минимум двух поручителей или заручиться поручительством юридического лица. Кредиты на большую сумму требуют обязательного залога.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
17,7% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
19,7% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Для держателей зарплатных карт в «Русьуниверсалбанке» действуют дополнительные льготы и привилегии при оформлении потребительского кредита в 2025 году |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
60 163 рубля |
80 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В большей части страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Заявление |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Больше трех дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
От 21 до 65 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
Не менее четырех месяцев |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
поручительство двух и более физических лиц или поручительство юридического лица |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
Нет информации |
0 баллов |
|
Как погашается |
Кассы банка, системы ДБО |
Не оценивается |
|
Итого |
98 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На третьем месте кредитование от «Белгородсоцбанк»
Максимальная сумма кредита составляет 350 000 000 рублей. А процентная ставка устанавливается в зависимости от срока и суммы кредита, предоставленного обеспечения, финансового состояния заемщика и его денежных потоков по расчетному счету.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
15,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
21% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Предоставляют |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
64 491 рубль |
70 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В нескольких регионах России |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Обязательные документы:
|
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Больше трех дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
От 21 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев Общий трудовой стаж от 12 месяцев |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Нет информации на сайте |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
Пеня в размере не более 50 % от установленного Договором размера Срочных процентов за пользование Займом. |
-5 баллов |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка |
Не оценивается |
|
Итого |
83 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На четвертом месте потребительский кредит от “Банка Раунд”
У банка есть некоторые условия для заемщика мужского пола, например, в возрасте до 30 лет должен иметь военный билет, а также для всех хорошая кредитная история и обязательно работать в регионе, где находится банк. Также для заемщика, который отказывается переводить зарплату в банк, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
18,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
21,4% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
На страниец нет информации |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
65 831 рубль |
60 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В нескольких регионах России |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Обязательные документы:
|
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Свыше 3 дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
Мужчины от 21 до 65 лет Женщины от 21 до 60 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
На последнем месте от 3 месяцев Общий стаж работы от 12 месяцев |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Нет |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0.05% от просроченной суммы за каждый день просрочки |
5 баллов |
|
Как погашается |
Банкоматы и кассы банка |
Не оценивается |
|
Итого |
80 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На пятом месте кредит «На все про все» от АО «Газэнергобанк»
У банка есть несколько сроков кредитования:
- без предоставления справки о зарплате, кредит предоставляется сроком до 36 месяцев (максимальная сумма 299 000 рублей)
- с предоставлением справки о зарплате, кредит предоставляется сроком до 24, 36, 48, 60 месяцев (максимальная сумма 1 300 000 рублей)
- для неработающих пенсионеров кредит предоставляется сроком до 60 месяцев (максимальная сумма 1 300 000 рублей).
Также, если дохода заемщика будет недостаточно, есть возможность подать заявку на кредит вместе с созаемщиком – это позволяет оформить кредит на большую сумму, так как в расчете суммы кредита будет учтен доход двух лиц.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
1,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
25,4% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
При получении пенсии через банк можно получить сниженную процентную ставку. |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
79 456 рублей |
40 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В нескольких регионах России |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Обязательные документы:
|
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
В течении часа |
8 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
От 23 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
От 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Нет |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности |
-3 балла |
|
Как погашается |
Кассы банка, ЭПС |
Не оценивается |
|
Итого |
68 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На шестом месте кредит потребительский от «Великие Луки банк»
Банк готов предоставить кредит на следующих условиях:
- поручительство одного физического лица или залог имущества – до 300 000 рублей;
- поручительство двух физических лиц или один поручитель и/или залог имущества – по кредиту от 300 001 рублей до 600 000 рублей;
- поручительство трех физических лиц или два поручителя и/или залог имущества – по кредиту от 600 001 рублей до 1 000 000 рублей;
- в случае, если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей – устанавливается индивидуально;
- поручителем может выступить юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющие расчетный счет в АО «Великие Луки банк».
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
18,2% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
21,6% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
66 503 рубля |
50 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
Только в одном регионе |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Паспорт |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Свыше 3 дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
От 18 лет до 65 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
Общий стаж работы от 12 месяцев |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Нет информации на странице |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
Проценты в размере, не превышающем 20% годовых, с первого дня просрочки непогашенного кредита |
-5 баллов |
|
Как погашается |
Банкоматы, кассы банка |
Не оценивается |
|
Итого |
60 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На седьмом месте кредит от ПАО «РосДорБанк»
У банка отсутствует комиссия и есть возможность досрочного погашения без комиссий. Однако программы розничного кредитования представлены в нескольких городах:
- Москва;
- Краснодар;
- Санкт-Петербург.
Также банк принимает к рассмотрению доходы владельцев бизнеса и ИП.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
18% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
26% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Нет информации |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
81 534 рублей |
30 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В нескольких регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Обязательные документы:
|
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Больше трех дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
От 21 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
Постоянная работа в регионе обращения |
5 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Нет |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, могут быть применены. установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно) |
-3 балла |
|
Как погашается |
Не оценивается |
|
|
Итого |
52 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На восьмом месте кредит потребительский от банка «ВБР» (Всероссийский банк развития регионов)
Для того, чтобы взять кредит в банке, необходимо учесть несколько условий:
- заемщик должен быть не старше 65 лет, если заемщику будет 70 лет, кредит могут выдать при наличии поручителя или созаемщика, возраст которого не превышает установленный законодательством Российской Федерации пенсионный возраст;
- если заемщик не подлежит призыву на срочную военную службу в течение периода кредитования, увеличенного на два месяца.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
22,4% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
28,8% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Нет информации |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
91 349 рублей |
20 баллов. |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В нескольких регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Паспорт |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
До трех дней |
2 балла |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
От 21 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
На последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
При отсутствии подключения к программе страхования от несчастных случаев и болезней процентная ставка увеличивается на 2%. При отказе от страхования от несчастных случаев и болезней в течение срока пользования кредитом процентная ставка увеличивается на 2%. |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
Нет информации |
0 баллов |
|
Как погашается |
Не оценивается |
|
|
Итого |
40 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На девятом месте потребительский кредит от «Республиканский Кредитный Альянс»
У банка есть одно интересное условие к заемщику: обязательно предоставить справку из психоневрологического диспансера, либо водительское удостоверение.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
3% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
29% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
92 058 |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В нескольких регионах страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Обязательные документы:
|
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Больше трех дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
От 18 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 1 месяцев |
5 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Нет |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательства |
0 баллов |
|
Как погашается |
Кассы банка |
Не оценивается |
|
Итого |
38 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
На десятом месте кредит потребительский от АО «НК Банк»
У банка процентная ставка за пользование кредитными ресурсами устанавливается исходя из следующих факторов:
- срока и объема кредитования
- вида кредита
- платежеспособности заемщика
- стоимости привлечения кредитных ресурсов
- конъюнктуры рынка кредитования
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
8,5 % |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
29% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
92 058 рублей |
0 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
Только на территории одного региона |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Справка по форму банка |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Свыше трех дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
Мужчины от 23 до 70 лет Женщины от 23 до 60 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
На последнем месте от 6 месяцев Общий стаж работы от 12 месяцев |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Есть, но за подробной информацией нужно обращаться в банк |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,05% от суммы задолженности по процентам |
5 баллов |
|
Как погашается |
Банкоматы Кассы банка |
Не оценивается |
|
Итого |
15 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
В некоммерческом рейтинге участвуют продукты, размещенные на сайте Bankiros.ru
Что в итоге:
- в сентябре 2025 года, по данным НБКИ, средний потребительский кредит составил 181 000 рублей;
- по сравнению с 2024 годом, средний чек кредита в сентябре вырос на 17,9%;
- с наименьшей переплатой по максимальной ставке первое место занимает кредит «Уютный дом» от Севергазбанка;
- на последнем месте с большой переплатой по максимальной ставке у потребительского кредита от НК банка;
- подобрать кредит на выгодных условиях можно на нашем сайте Bankiros.ru;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ