Крупные банки повышают ставки по коротким вкладам
Причина повышения ставок по депозитам — рекордный отток денег со срочных депозитов и сомнения в дальнейшем снижении ключевой ставки со стороны Центробанка. Банки предпочитают короткие вклады, потому что они позволяют быстро менять условия и привлекать новых клиентов без удорожания всего портфеля
Фото: Татьяна Т/Фотобанк Лори
Дом.РФ поднял доходность на 0,7 процентного пункта, Газпромбанк и Совкомбанк — на 0,1–0,6 пункта. Альфа-банк запустил вклад со ставкой 20% годовых для новых клиентов. Повышение в основном касается вкладов до трёх месяцев.
Причина — рекордный отток денег со срочных депозитов: в мае клиенты забрали из банков 550 миллиардов рублей. Кроме того, Центробанк снизил ключевую ставку меньше, чем ожидал рынок, и конкуренция за вкладчиков обострилась. Банки предпочитают короткие вклады, потому что они позволяют быстро менять условия и привлекать новых клиентов без удорожания всего портфеля.
Комментирует старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:
— Некоторые банки испытывают отток ликвидности, да, возможно, значительный. Именно в связи с этим рост предлагаемых процентных ставок не такой ощутимый. И таким образом они привлекают либо новых клиентов, либо пытаются удержать имеющихся. Плюс ко всему, возможно, это ещё связано с тем, что несколько неприятная ситуация с ценами на бензин говорит о том, что цены на товары и услуги могут в некоторой степени повыситься. В связи с чем, вероятно, некоторые банки опасаются замедления либо приостановки снижения ключевой ставки Банка России.
— Масштабы проблемы какие?
— Если бы были серьёзные проблемы, то ставки банки поднимали бы не на 25 базисных пунктов, а гораздо больше. А пока, ну, просто есть некоторые, может быть, сложности, но это не говорит о том, что у банка есть проблемы.
Новости о повышении ставок есть всегда. Обычно это маркетинговые акции. Сейчас конкуренция за вкладчиков довольно плотная. Средние ставки все-таки плавно снижаются вслед за ключевой, и сейчас ситуация в рамках нормы. Однако из-за проблем с топливом снижение ставок может замедлиться, и рынок ждёт от ЦБ 24 июля как минимум паузы, а возможно — ещё одного небольшого шага вниз.
Говорит главный экономист «Т-Инвестиции» Софья Донец:
— Последние годы регулярно появляются хорошие предложения, которыми может воспользоваться клиент, когда заводит новые средства или когда присоединяется к какому-то банку. Если говорить об общем тренде, то всё-таки пока средние ставки продолжают плавное снижение, и всё это примерно соответствует темпу снижения ключевой. На конец июня у нас ставка снизилась в среднем по крупнейшим банкам на срок до года ровно на четверть, как и ключевая ставка составила 12,75. Таким образом, средние депозитные ставки находятся примерно на полтора процентных пункта ниже, чем ключевая, и это ровно та взаимосвязь, которая держится в основном на исторических данных. То есть можно сказать, что сейчас не происходит ничего экстраординарного: у нас бывали периоды отклонения, когда действительно наиболее агрессивно шла борьба за вкладчика, например, конец 24-го года, но сейчас мы вернулись в рамки нормы.
— Какие перспективы у вкладов?
— Риторика Банка России ужесточилась, экономическая среда стала сложнее. Мы столкнулись с топливным шоком, который неизбежно будет влиять на инфляцию, и пока рынок затих и ждёт, что снижение процентной ставки, если и продолжится, то будет гораздо более медленным, чем это ожидалось ранее. И если эти ожидания рынка сбудутся, то и депозитные ставки замрут на какое-то время или будут снижаться невысокими темпами. То есть текущий уровень ставок может задержаться, в принципе, на более продолжительное время.
— Что ждут вообще, в принципе, от заседания ЦБ 24 июля?
—Наверное, сейчас базовым таким ожиданием у всего рынка является неизменность ключевой ставки в эту пятницу. Грубо говоря, до прояснения обстоятельств. Топливный кризис в процессе развития. Конечно, это не та проблема, с которой можно однозначно бороться процентными ставками, но надо понять, будут ли вторичные эффекты. Если да, то какие. Вот, наверное, пока мы все в ожидании. Шансы на маленький шаг снижения, повторение июньского решения — снижение на четверть процента — тоже пока остаются. Экономика слабая, её можно поддерживать, и поэтому сейчас это было бы самым позитивным сценарием. Ну а если ставка останется неизменной, то и финансовые рынки, скорее всего, отреагируют нейтрально.
Ранее аналитики SberCIB пересмотрели прогноз по ставке. По их мнению, ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 14,25% как минимум до осени. Снижение, по их оценкам, возможно не раньше октября-декабря, и даже тогда ставка опустится лишь до 13,75%. Более того, в 2027–2028 годах регулятор тоже будет действовать осторожно. В среднем за 26-ой год ставка может составить 14,6%.