Ипотека в 2026: в каких городах можно будет «дотянуть» до кредита и избежать космической переплаты
В избранноеЭтот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать, какой доход требуется для ипотеки в текущих условиях и реалистично ли ждать снижения этой планки до уровня менее 100 тысяч рублей уже в 2026 году.
Какой доход действительно нужен для ипотеки сегодня и изменится ли ситуация к 2026 году? Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ, ипотечные предложения в банках стартуют от 17,9%, что сохраняет высокие требования к зарплате заемщиков. Редакция Bankiros.ru совместно с экспертами рынка недвижимости разобралась, в каких городах порог входа останется максимальным, с каким доходом выплаты будут комфортными и стоит ли ждать снижения необходимого минимума ниже 100 тысяч рублей в ближайшие годы.
Какие будут изменения в ближайшее время и будут ли они вообще?
Юрист и эксперт компании «Финансово-правовой Альянс» Евгения Боднар заявила, что ждать изменений в ближайшее время не стоит: в следующие месяцы ипотечный рынок останется под давлением ставки и нововведений:
«Напомню, что уже почти год действует так называемый специальный стандарт, что уже отразилось на некоторых программах».
К тому же кредиторы ужесточили критерии оценки потенциальных клиентов, их платежеспособности и долговой нагрузки, отметила Боднар:
«Да, ипотечные кредиты имеют весомый фактор снижения риска в виде обеспечения залогом имущества, но, как правило, банки рассчитывают на беспроблемный расчет по таким видам кредитов, а не на продажу предмета залога на торгах».
В связи с этим они придирчиво относятся к заемщикам, а правила выдачи семейной ипотеки тоже ужесточились, сообщила Боднар.
В каких городах порог в 100 тысяч рублей может снизиться?
Начальник отдела продукта и аналитики Группы ЦДС Наталья Кукушкина заявила, что некоторые города, которые сегодня попадают в страту 100+ тысяч рублей, переместятся в категорию «до 100 тысяч рублей»:
«Это касается “средних” городов-миллионников, таких как Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Екатеринбург. Но нужно понимать, что этот подсчет основан на изменении всего одного показателя – ключевой ставки».
Это чисто математическое упражнение, не учитывающее другие факторы, которые влияют на доступность жилья, а их много: это и динамика локального рынка недвижимости в каждом конкретном городе, и курс рубля, и уровень инфляции, и параметры льготных ипотечных программ, и уровень безработицы, и состояние строительной отрасли в целом, отметила Кукушкина.
Стоит ли оформлять ипотеку в 2026 году?
«В текущих реалиях, прежде чем оформлять ипотеку, стоит хорошо подумать, повременить, если вопрос с жильем не стоит критично», – заявила Боднар.
Также Боднар отметила, на что стоит обратить внимание при принятии решения (особенно, если банк не спешит одобрять ипотечный кредит):
- есть ли у вас достаточный первоначальный взнос;
- каков ваш уровень дохода;
- есть ли у вас подушка безопасности на случай форс-мажора.
Если нет хотя бы одного из пунктов, ипотека станет для вас катастрофой, а переплата – космической, заявила Боднар.
«Для тех, у кого есть первоначальный взнос, высокий уровень дохода (пусть и неофициальный) и достаточно смелости, просто примите к сведению: если вы оформляете 10 млн, хотя бы под 20% годовых, допустим на 30 лет, ваша переплата составит при аннуитетных платежах более 50 млн рублей!», – сообщила Боднар.
Несмотря на то, что еще в первом полугодии ставки по вкладам были выше текущих, все еще есть смысл использовать банковский вклад как инструмент накопления на первоначальный взнос, по крайней мере до тех пор, пока ставки по депозитам превышают инфляцию (по данным Росстата к середине октября она составила 8,14%, средние ставки по вкладам на год составили 12,98%, а на три месяца – 15,23%), заключила Боднар.
Что в итоге:
- ждать изменений в ближайшее время не стоит: в следующие месяцы ипотечный рынок останется под давлением ставки и нововведений;
- кредиторы ужесточили критерии оценки потенциальных клиентов, их платежеспособности и долговой нагрузки;
- некоторые города, которые сегодня попадают в страту 100+ тысяч рублей, переместятся в категорию «до 100 тысяч рублей»;
- выбрать ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.