Рост в 3 раза: почему россияне массово берут ипотечные каникулы в 2026?
В избранноеЭтот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать, расширит ли государство список причин для отсрочки платежа по ипотеке в новых экономических условиях в 2026 году.
Когда ипотечный платеж после окончания льготного периода резко возрастает с 45 до 100 тысяч рублей, формальных оснований для получения ипотечных каникул может и не быть. Но реальное финансовое давление заставляет тысячи заемщиков обращаться за помощью. Почему действующие критерии отсрочки все чаще не соответствуют новой экономической реальности и какие изменения могут ждать рынок в 2026 году? Рассказала операционный директор консалтинго-брокерского агентства Genesis Group Оксана Иванова специально для Bankiros.ru.
Насколько выросла потребность в ипотечных каникулах с 2021 года?
Иванова заявила, что ипотечные каникулы перестали быть экстренной антикризисной мерой и фактически стали частью системы стабилизации ипотечного рынка.
«По данным Банка России, только за 2024 год банки получили более 190 тысяч заявлений на реструктуризацию ипотечных кредитов, из них около 40% – в формате ипотечных каникул».
Для сравнения: в 2021 году таких обращений было менее 70 тысяч, то есть рост почти в три раза за несколько лет.
Это прямое отражение новых экономических условий – высокой ключевой ставки, подорожания обслуживания долга и снижения реальных доходов населения, отметила спикер.
Почему россияне все больше нуждаются в ипотечных каникулах?
Иванова сообщила, что сейчас формальные основания для ипотечных каникул остаются достаточно узкими: потеря работы, снижение дохода более чем на 30%, инвалидность, длительная нетрудоспособность.
«Однако структура обращений показывает, что реальная проблема смещается. По оценкам банков и аналитиков рынка, до 25-30% заемщиков, обращающихся за отсрочкой, формально не подпадают под действующие критерии, но при этом объективно испытывают финансовое давление».
В первую очередь речь идет о заемщиках, которые брали ипотеку в 2022-2023 годах по программам с льготным периодом или субсидированной ставкой от застройщика, а затем вышли на рыночные условия обслуживания кредита, сообщила эксперт.
«Если в период льготной ипотеки платеж по кредиту составлял 35-45 тысяч рублей в месяц, то после окончания субсидии он нередко возрастает до 80-100 тысяч рублей».
Дополнительное давление создает и макроэкономическая среда, отметила эксперт.
«Ключевая ставка в течение 2024-2025 годов удерживалась на двузначном уровне, а средняя ставка по рыночной ипотеке превышала 16-18% годовых».
Это означает, что даже временные сбои в доходах – потеря премий, сокращение рабочего времени, рост обязательных расходов – моментально отражаются на платежеспособности заемщиков.
Именно поэтому ипотечные каникулы все чаще рассматриваются не как «социальная льгота», а как инструмент предотвращения роста просрочки, уточнила Иванова.
«По данным Банка России, доля проблемной ипотеки пока остается умеренной – около 0,6-0,7%, но без механизмов отсрочки этот показатель мог бы быть вдвое выше».
Будут ли продлены ипотечные каникулы в 2026 году?
Расширение перечня оснований для ипотечных каникул в 2026 году выглядит не столько политическим решением, сколько экономической необходимостью, отметила спикер.
«В профессиональной среде уже обсуждаются сценарии, при которых основанием для временной отсрочки может стать резкий рост платежа после окончания льготной ставки, существенное удорожание обслуживания кредита без формального падения дохода или временная потеря дополнительного заработка, который учитывался при выдаче ипотеки».
Такой подход позволил бы охватить именно ту группу заемщиков, которая сегодня находится в «серой зоне»: они платили исправно, но оказались заложниками изменившихся условий, объяснила Иванова.
«При этом важно понимать, что государство вряд ли пойдет по пути безусловного расширения каникул для всех. Скорее всего, речь будет идти о более гибкой модели с подтверждением реальной долговой нагрузки, лимитами по сроку отсрочки и сохранением требований к добросовестности заемщика».
Это логично: ипотечные каникулы не отменяют долг, а лишь перераспределяют его во времени, снижая риски дефолта и для семьи, и для банковской системы, уточнила эксперт.
Таким образом, вопрос расширения ипотечных каникул в 2026 году – это не про послабления, а про адаптацию регулирования к новой экономической ситуации.
«Рост ставок, сложные ипотечные конструкции прошлых лет и изменение структуры доходов населения делают прежние критерии все менее адекватными реальности».
Если государство заинтересовано в сохранении устойчивости ипотечного рынка, корректировка правил отсрочки платежей выглядит вполне вероятным и рациональным шагом, заключила эксперт.
Что в итоге:
- ипотечные каникулы перестали быть экстренной антикризисной мерой и фактически стали частью системы стабилизации ипотечного рынка;
- за 2024 год банки получили более 190 тысяч заявлений на реструктуризацию ипотечных кредитов, из них около 40% – в формате ипотечных каникул;
- если в период льготной ипотеки платеж по кредиту составлял 35-45 тысяч рублей в месяц, то после окончания субсидии он нередко возрастает до 80-100 тысяч рублей;
- вопрос расширения ипотечных каникул в 2026 году – это не про послабления, а про адаптацию регулирования к новой экономической ситуации;
- оформить ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.