Более 35 триллионов долгов: как не попасть в кредитную яму?
В избранноеЭтот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать, как правильно брать кредит, чтобы не оказаться в долговой яме.
На сентябрь 2025 года россияне задолжали только банкам около 35 триллионов рублей, следует из статистики Банка России. А объем просроченной задолженности превысил 1,657 триллиона рублей. Несмотря на усиленную борьбу регулятора с закредитованностью граждан, часть людей испытывают сложности с возвратом долга. Как расплатиться с кредитами, рассказали эксперты финансового рынка специально для Bankiros.ru.
Насколько граждане «увязли» в кредитах?
По словам доцента финансового университета при Правительстве РФ Дмитрия Морковкина, основная причина – рост общих потребительских расходов домохозяйств на базовые товары и услуги (продукты питания, ЖКУ, топливо, бытовые услуги, услуги автосервисов) на фоне увеличения общего уровня инфляции в стране при сохранении стабильного дохода.
Задолженность за период с 2020 до 2025 года выросла более чем в 2 раза, быстрее официальной инфляции.
«Проблема в том, что отдельные группы граждан пытаются компенсировать кредитами падающее потребление вследствие снижения покупательской способности реально располагаемых доходов», – подчеркнул Морковкин.
Около 20 млн человек имеют три и более кредита.
Примерно половина из них – это должники, берущие новые кредиты для рефинансирования старых обязательств, поделился Морковкин.
37% граждан, по данным ВЦИОМ, берут займы в МФО, а не в банке.
«В современных условиях большинство граждан берут ипотечный кредит, не просчитывая последствий, а ведь по сути платить придется несколько лет. Так, например, на начало 2025 года средний срок ипотеки в РФ превысил 30 лет», – подчеркнул Морковкин.
По словам генерального директора ООО «Банкрот сервис» Антона Михайлова, просрочка наших сограждан по ссудам достигла 1,5 трлн рублей, что является рекордом за последние несколько лет.
По разным оценкам, около 25% россиян имеют просроченные обязательства по кредитам, то есть, по сути, каждый четвертый.
Из основных причин можно выделить так называемый отложенный эффект от пандемии, плавно перетекшей в начало СВО, когда экономическая неопределенность оставила без работы довольно большой пласт россиян, которым необходимо было на что-то жить.
Очень часто новые кредиты берутся на погашение старых, что является основной ошибкой при формировании финансовой стратегии, поэтому, если заемщик решил самостоятельно справляться со своими долгами, то брать новый кредит на погашение старого – не стоит, подчеркнул Михайлов.
Стоит отказаться от необдуманных и ненужных покупок, которые зачастую приобретаются в кредит.
Что делать, чтобы не утонуть в кредитной яме?
По слова Морковкина, чтобы помочь людям принимать более взвешенные решения, помимо известного самозапрета на кредиты, с сентября 2025 года в России действует так называемый «период охлаждения»:
«У заемщика будет несколько часов или даже дней (в зависимости от суммы кредита) после его оформления, чтобы передумать и отказаться без каких-либо штрафов».
Если же кредиты уже есть, а платить их не получается, Михайлов посоветовал рассмотреть процедуру финансового оздоровления – банкротства.
Что в итоге:
- свыше трети россиян (37%) берут кредиты в микрофинансовых организациях;
- общая закредитованность россиян составляет 35 миллионов рублей;
- просрочка россиян по ссудам достигла 1,5 трлн рублей;
- с сентября 2025 года в России действует «период охлаждения» по кредитам;
- подобрать кредит на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- если вы не в силах платить по своим долгам, следует задуматься о банкротстве;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ