Банки усилили контроль при снятии крупных сумм наличных
Речь идет о суммах более 100-200 тысяч рублей и выше. Клиентам могут звонить для подтверждения операции, а при подозрениях выдача средств блокируется до личного визита в отделение. Эксперты отмечают, что такие меры действуют давно и связаны с новыми признаками мошеннических операций, утвержденными ЦБ
Фото: Ольга Зиновская/Фотобанк Лори
Россияне столкнулись с блокировками при снятии крупных сумм в банкоматах, сообщает РИА Новости. Банки тщательнее перепроверяют операции по снятию наличных. При попытке снять крупную сумму на 100-200 тысяч рублей и больше клиенту поступает звонок от сотрудника банка с просьбой подтвердить действие. После подтверждения операцию можно повторить только через пять минут.
Однако, если у кредитной организации возникли подозрения, что операция происходит при странных обстоятельствах или под влиянием мошенников, снятие наличных может быть заблокировано вовсе до явки клиента в офис банка.
Смотрите также:
Писатель Алексей Иванов о ИИ-помощниках в творчестве
Гендиректор Smart Engines Владимир Арлазаров о слабостях ChatGPT
Гендиректор «Альпина Паблишер» Алексей Ильин о тенденциях книжного рынка
Старший вице-президент Сбербанка Андрей Белевцев о внедрении ИИ в бизнес-процессы
Нужно ли ограничить наценку ретейлеров на продукты? Дебаты на Бизнес ФМ
Максим Иксанов, гендиректор News Media Holding, о том, как устроены медиа-каналы
Это уже не новая мера защиты от мошенников, говорит председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов:
Виктор Достов председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «Это довольно старая история. Банки уже много лет блокируют подозрительные, на их взгляд, снятия наличных по самым разным признакам. Например, когда вы снимаете в чужом городе, или в неожиданное время, или необычную сумму. Это понятное желание: банки хотят оградить клиентов от возможности того, что их обманут мошенники, они снимут наличку, обкрадут, и, собственно, деньги уйдут в никуда. Естественно, эти истории бывают избыточными, но это просто проблема любой меры безопасности. Это всегда компромисс между безопасностью и комфортом. Он, как правило, сдвинулся в сторону безопасности, потому что у меня у самого была ситуация, когда не мог в другом городе снять наличные вечером и остался без наличных. Но я прекрасно понимаю, почему это делается, поэтому, собственно, мне было неудобно, но я на банк не обиделся. Так что, в общем, я советую всем отнестись с пониманием. И я думаю, что банки будут исповедовать более-менее сбалансированную политику в этой области».
К таким запретам мошенники довольно быстро адаптируются и начинают искать обходные пути воздействия на жертву. Поэтому мера больше мешает гражданам, нежели помогает в борьбе со злоумышленникам, считает MBA-профессор практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков:
Алексей Войлуков MBA-профессор практики по цифровым финансам РАНХиГС «С сентября 2025 года Центральный банк своим приказом ввел новые признаки мошеннических операций, которые совершаются у банкомата, и обязал, соответственно, все кредитные организации отслеживать подобные признаки. И если есть какие-то сомнения, то не совершать подобную операцию, а связываться с клиентом для подтверждения, что действительно он совершает эту операцию и, самое главное, что он совершает в своих целях и совершает осознанно, а не под каким-то психологическим воздействием. Прописано достаточно много признаков, включая необычное совершение операций в другом городе, в другом месте, на большую сумму, на большее количество раз в разных местах, если человеку был предоставлен кредит или он получил кредитную карту и он в течение двух часов решил снять крупную сумму денег через банкомат, а также если он перевел со своего счета в одном банке на свой счет в другом банке, где открыта пластиковая карта, через СБП и пытается в течение суток снять крупную сумму больше 200 тысяч, тоже это является признаком мошенничества, и банки должны попытаться как минимум выяснить у клиента: это совершает он и совершает ли он это осознанно. А если есть какие-то сомнения, то, соответственно, не дать мошенникам украсть эти деньги у клиентов, в том числе через получение наличных денег в банкомате. Для добропорядочных граждан подобные ограничения приводят к определенным трудностям. Хорошо, если это небольшие временные ограничения, когда пытаешься получить деньги в банкомате, с тобой связывается представитель банка, выясняет все и дальше одобряет. Ты можещь это сделать, потеряв 10-15 минут. Другое дело, когда тебе банк это не согласует или, еще хуже, временно записывает как подозрение, что ты находишься под влиянием, и отключает подобные операции на более длительное время и требуя уже явиться лично в офис. Борьба с мошенниками подобным методом больше создает проблем и трудностей для добропорядочных граждан, чем для тех же самых мошенников».
В перечне подозрительных признаков поведения у банкомата, опубликованных на сайте ЦБ, также смена номера телефона для авторизации в интернет-банке. Получение информации, в том числе от операторов связи, о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги в банкомате, или наличие на его устройстве вредоносных программ.
Среди подозрительных признаков также изменение активности телефонных разговоров как минимум за шесть часов до операции, рост количества СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
В декабре сообщалось о том, что в Москве появилась новая схема мошенничества, которую преступники тестируют у банкоматов. Аферист начинает операцию, например пополнение счета, но специально не нажимает кнопку завершения или выхода. Следующий клиент, подойдя к аппарату, видит на экране активное поле для внесения наличных и, не проверяя детали, вносит свои деньги. Средства уходят на счет мошенника.