Как выбрать кредитную карту под свои цели и не переплатить банку
В избранноеЭтот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- как выбирать кредитную карту;
- на что обратить внимание в договоре на кредитку.
Россияне уже давно перестали воспринимать кредитную карту как запасной вариант «до зарплаты». Сейчас многие используют ее для крупных покупок, путешествий, ремонта или повседневных расходов. Однако выгодным использование кредитки будет только в том случае, если заранее разобраться в ее условиях и правильно подобрать продукт под свои цели, передают «Финансы Mail».
Как выбирать кредитную карту
Перед оформлением кредитки нужно четко знать, для чего именно она нужна. От этого напрямую зависят параметры, которые будут наиболее важны для заемщика. Например, если человек планирует укладываться в беспроцентный период, ключевую роль сыграют длительность грейс-периода и программа кешбэка, а не размер процентной ставки.
Один из главных параметров, на который нужно обратить внимание, – размер кредитного лимита. Это максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту. На размер лимита влияют:
- уровень дохода;
- кредитная история;
- текущая долговая нагрузка;
- наличие других кредитов;
- статус клиента банка.
Как правило, действующим клиентам банки готовы одобрять более высокие лимиты. Кроме того, при активном использовании карты и своевременном погашении задолженности доступная сумма может увеличиваться.
При этом эксперты советуют выбирать кредитный лимит без излишнего запаса. Большая доступная сумма часто приводит к ненужным тратам и затрудняет контроль расходов.
Процентная ставка начинает действовать после завершения льготного периода. Именно тогда банк начисляет проценты за использование заемных средств. Размер ставки определяется индивидуально и зависит от финансового профиля клиента. Чем ниже процент, тем выгоднее пользоваться картой, если задолженность не удается полностью закрывать в течение беспроцентного периода.
Что касается льготного периода, он позволяет пользоваться деньгами банка без начисления процентов. Обычно он длится от 50 до 100 дней, но некоторые банки предлагают и более продолжительные сроки. Лучше обращать внимание на карты с льготным периодом от 90 дней. При этом важно заранее уточнить:
- на какие операции распространяется беспроцентный период;
- действует ли он на снятие наличных;
- какие условия нужно соблюдать для сохранения льготы.
Дополнительные расходы
При использовании кредитки заемщик может столкнуться не только с процентами по долгу, но и с другими дополнительными платежами. Среди них:
- плата за обслуживание карты;
- комиссии за переводы;
- комиссии за снятие наличных;
- стоимость СМС-уведомлений;
- дополнительные банковские сервисы.
Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание лишь на ограниченный срок, например в первый год, а затем начинают взимать плату.
Также стоит заранее изучить штрафы за просрочку. По закону размер не может составлять более 20% годовых от суммы просроченной задолженности либо 0,1% за каждый день просрочки.
На что обратить внимание в договоре
Перед подписанием документов важно внимательно изучить не только индивидуальные условия, но и общие правила банка. Именно в них часто прописаны порядок изменения тарифов, условия досрочного погашения и другие важные детали.
В договоре необходимо проверить:
- размер кредитного лимита;
- процентную ставку;
- сроки и порядок платежей;
- условия досрочного погашения;
- штрафы и пени;
- порядок изменения условий договора;
- данные заемщика и реквизиты банка.
Особое внимание стоит уделить полной стоимости кредита. С 2024 года банки обязаны указывать в рекламе не только процентную ставку, но и все сопутствующие расходы.
Кроме того, если условия кредитования согласовываются индивидуально, заемщик имеет право изучать договор в течение пяти рабочих дней. За это время можно спокойно сравнить предложения других банков, проконсультироваться со специалистами и принять решение без спешки.
Нефть из Казахстана и Азербайджана дорожает вслед за российской нефтью Читать подробнее в MAX Что в итоге:
- Перед оформлением кредитки нужно четко определить цель: если планируете укладываться в льготный период, важнее его длительность и кешбэк, а не процентная ставка;
- Кредитный лимит лучше выбирать без излишнего запаса, поскольку большая сумма ведет к ненужным тратам;
- Льготный период (обычно 50-100 дней) позволяет пользоваться деньгами без процентов. Лучше выбирать карты с грейс-периодом от 90 дней и заранее уточнять, на какие операции он распространяется;
- Нужно также изучить возможность дополнительных расходов: плату за обслуживание, комиссии за переводы и снятие наличных, стоимость СМС-уведомлений;
- В договоре обязательно нужно проверить лимит, ставку, сроки платежей, условия досрочного погашения, штрафы, порядок изменения условий;
- Оформить новую кредитную карту можно здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.