ИНН хотят сделать универсальным ключом для доступа к финансам. Какие преимущества и риски отмечают эксперты?
Налоговый идентификатор все чаще нужен для совершения финансовых операцийОльга Сенаторова
Фото: Anatoliy Cherkas / Shutterstock / Fotodom
Идея единого идентификатора, способного со временем объединить ключевые документы, становится все более осязаемой благодаря цифровизации. На текущем этапе особое внимание уделяется повышению удобства и надежности процедур подтверждения личности. «Лента. ру» выяснила, почему эксперты считают, что в этом поможет использование ИНН как связующего звена между государственными и коммерческими информационными системами.
Пережитки прошлого в цифровую эпоху
Цифровизация всех сфер — от госуслуг до заказа пиццы — породила причудливое многообразие личных кодов и номеров. На одном только официальном уровне это паспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, ворох социальных карт и удостоверений, которые представляют собой «ключи» к разным базам данных. Причем каждый создавался своим ведомством под собственные задачи и без оглядки на соседей.
Фото: Sergey Elagin / Business Online / Globallookpress.com
Чтобы привести эту разноголосицу к единому знаменателю, очевидным выглядит использование номера мобильного телефона в качестве единого идентификатора. А депутат петербургского Заксобрания Павел Крупник в 2023 году предлагал объединить общегражданский паспорт, СНИЛС и ИНН в единый физический носитель с чипом. Но такие концепции несут в себе недопустимый риск, поскольку потеря или кража устройства открывает доступ злоумышленникам к критически важным для человека данным.
Действующая модель, при которой главным удостоверением личности остается бумажный паспорт, все хуже вписывается в цифровой мир
Как отметил Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, существующая система в целом эффективна, но уже не вполне соответствует современным требованиям. По его словам, проблему составляют ошибки ручного ввода при изменении паспортных данных по возрасту, из-за утери или перемены фамилии.
Кроме того, верификация паспорта для коммерческих структур сегодня держится на единственном ресурсе — системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Через нее по базе паспортов МВД проверяют своих клиентов банки, страховые компании, операторы связи, профессиональные участники финансового рынка. Для них задержка в обработке запроса или неточность в базе отзывается снижением качества обслуживания клиентов. Больше того, периодически банки сталкиваются с отключением от СМЭВ без предварительного уведомления, например, в 2024-м году оно продлилось семь дней, а в апреле 2026 года некоторые банки не смогли переподключиться к системе и более долгий срок. Учитывая, что в 2025 году в систему направили 3,2 миллиарда запросов от коммерческих структур, то даже один день отключения от нее означает сотни тысяч застопорившихся услуг.
Новая реальность и резервные возможности
К поиску дополнительных возможностей для верификации паспортов частников подталкивает и возможное введение для них платы за услуги СМЭВ. 25 марта 2026 года на официальном портале проектов нормативных правовых актов был опубликован проект постановления правительства, подготовленный МВД России. Он предусматривает введение платы в 50 рублей за каждое предоставление информации по запросам о действительности паспорта гражданина РФ, данных о регистрации по месту жительства и месту пребывания. Нет сомнений, что новые расходы переложат на плечи клиентов, для которых повысится стоимость услуг. А речь идет о сумме более чем в 100 млрд рублей в год.
Кандидатом номер один на роль резервного контура проверки подлинности паспортов стал ИНН на фоне расширения практики его использования в кредитовании и платежах
«Это уникальный и удобный именно для автоматической сверки идентификатор, — уточнил Аксаков. — Поэтому я считаю логичным признание ИНН дополнительным элементом идентификации гражданина. Речь при этом не идет об отмене действующих способов идентификации, только о том, чтобы сделать систему точнее и надежнее для граждан, банков и государства».
«Проверка связки «номер паспорта — ИНН» уже успешно реализуется в сервисах ФНС: если данные подтверждаются, этого достаточно для задач, где требуется удостовериться в действительности паспорта гражданина РФ», — отмечает Евгений Машаров, член комиссии Общественной палаты РФ по общественной экспертизе законопроектов
Логичное усиление существующей архитектуры безопасности видит в этом Владимир Арлазаров, генеральный директор Smart Engines, один из ведущих разработчиков решений по проверке документов для банков. По его мнению, сегодня банки эффективно идентифицируют клиентов с использованием автоматических систем распознавания и проверки подлинности паспортов, сверки с реестрами и других технологических инструментов. «ИНН может быть полезен как дополнительный уровень проверки, который усиливает безопасность и позволяет банкам еще более надежно верифицировать клиента через взаимодействие с налоговой системой», — отметил Арлазаров.
Фото: Алексей Майшев / РИА Новости
Опорный элемент
Главным преимуществом ИНН эксперты называют то, что он остается неизменным на протяжении всей жизни, его присваивают автоматически при регистрации ребенка в ЗАГСе на всю жизнь. Но сейчас ИНН не является юридически значимым документом, удостоверяющим личность, и может использоваться лишь как дополнительный идентификатор. Чтобы с его помощью можно было удостоверять личность, необходимо вносить изменения в федеральные законы и постановления правительства, в которых закреплено, что паспорт является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации, подчеркнул Машаров.
В 2002 году постановлением правительства было разрешено добровольно вносить отметку об ИНН в паспорт
Это упрощало некоторые процедуры, например, оформление договоров или подтверждение сведений о доходах, но не заменяла паспорт как документ, удостоверяющий личность.
«На практике ИНН уже закрепился как элемент финансовой инфраструктуры», — указал Машаров. В последние годы ИНН все шире используется в качестве обязательного реквизита в банковских операциях. «С марта 2025 года банки обязаны запрашивать и передавать ИНН заемщика в бюро кредитных историй (БКИ) при оформлении потребительских кредитов, — перечисляет Анна Туркина, руководитель направления внутреннего контроля и бизнес-этики Ассоциации банков России. — Теперь этот номер стоит в титульной части кредитной истории наравне с фамилией, паспортными данными и СНИЛС, что резко снижает риск ошибок при совпадении анкетных данных разных людей. Проверка осуществляется через ГИС ФНС или цифровой профиль гражданина для точной идентификации заемщика. Это позволяет банку удостовериться в соответствии указанных данных и проверить наличие самозапрета на кредит. А с 1 июля 2026 года обязательным станет указание ИНН отправителя при осуществлении переводов через Систему быстрых платежей (СБП)».
Фото: voronaman / Shutterstock / Fotodom
Также Туркина рассказала, что в 2027 году Банк России планирует запуск системы «Антидроп» и у банков появится обязанность получать сведения об ИНН своих клиентов при открытии нового банковского счета, выдаче банковской карты, создании электронного кошелька. У физических лиц также появится обязательства предоставлять свой ИНН при заключении договора с банком. Впрочем, де-факто такие сведения банки собирают и сейчас.
Как пояснила Туркина, использование ИНН в платежах позволит быстро отслеживать цепочки переводов, в том числе похищенных средств, также такие меры необходимы для борьбы с дропперством. Эксперт рассказала, что ФНС России выступает с инициативой присвоения ИНН нерезидентам при сдаче биометрии и регистрации на Едином портале государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ), которая должна реализоваться до конца 2026 года. Это закроет самую очевидную лакуну — отсутствие номера у значительной категории лиц, взаимодействующих с российской финансовой системой.
Фото: Drazen Zigic / Shutterstock / Fotodom
Телеком-интеграция
Параллельно с финансовым сектором в использовании ИНН как идентификатора физлиц заинтересованы и операторы связи. В телекоме его рассматривают как способ решить вопросы с удаленной выдачей eSIM и затруднениями при переносе номера от одного оператора к другому (MNP). Технически процедура MNP стала рутинной, но ей могут мешать задержки обновления баз после смены паспорта или нестыковки в результате ошибок ввода. Если же в основе верификации абонента будет лежать неизменяемый ИНН, процесс будет более корректным.
В отношении электронной сим-карты (eSIM) ИНН мог бы помочь с обслуживанием иностранцев, которые собираются приехать в Россию
Сейчас для покупки любой сим-карты требуется либо личное присутствие и предъявление паспорта, либо нотариально заверенная доверенность. В перспективе, с запуском механизма удаленного присвоения ИНН нерезидентам на основе биометрического загранпаспорта и регистрации на портале «Госуслуги», турист или деловой путешественник сможет оформлять eSIM) до прибытия в страну. Это обеспечит и доступ к российской финансовой инфраструктуре — от платежных инструментов до страховых продуктов.
Фото: Gorgev / Shutterstock / Fotodom
Техническая готовность и вопросы безопасности
Любые доводы в пользу использовании ИНН в качестве универсального идентификатора личности неизбежно упираются в вопрос: как это решить с технической точки зрения, и, что важнее всего, насколько безопасна такая модель?
Аксаков подчеркнул, что универсальный финансовый идентификатор работает только будучи встроенным в единую цифровую экосистему с едиными реестрами, понятными правилами обмена данными и жесткими стандартами защиты информации. Тогда он повышает связность государственных данных, снижает издержки и упрощает проверку личности, как это показывает пример американской Social Security Number (SSN).
С точки зрения технической готовности картина выглядит обнадеживающе. Аксаков называет ФНС одной из самых технологически развитых государственных структур, обладающей массивами данных, позволяющими широко использовать ИНН. Крупные банки, по его словам, также в значительной степени готовы, имея выстроенные интеграции с государственными информационными системами, цифровым профилем гражданина, биометрией и межведомственным обменом. Проблемными точками остаются отдельные участники рынка, чьи информационные системы могут не выдержать быстрой перестройки. «Есть еще вопросы кибербезопасности, разграничения доступа и ответственности за ошибочную идентификацию, — уточнил Аксаков. — Так что технологически все решаемо, но для перехода к ИНН, как к основному идентификатору, нужна донастройка инфраструктуры».
По мнению Арлазарова критически важно, чтобы введение новых процедур не создавало неудобств для человека: банки и госсервисы должны обмениваться информацией бесшовно, без требования к пользователю вручную вводить длинные цифровые последовательности, которые мало кто помнит наизусть.
Фото: Nikornpanna / Shutterstock / Fotodom
Но и разработчик, и законодатель сходятся в том, что ради удобства нельзя жертвовать безопасностью: ее должна обеспечивать многофакторная защита и разграничением доступа к данным, а не один универсальный номер. «Широкое использование ИНН в разных сферах повышает риски утечки данных, так как один идентификатор может затронуть несколько отраслей», — предупредил Машаров. Чтобы в публичных базах номер ИНН не открывал другую личную информацию о гражданине перед третьими лицами и важно также обеспечить надежную защиту персональных данных, заключил Аксаков. Эксперт считает, что для массовых дистанционных финансовых операций возможен комплексный подход — связка ИНН с государственными информационными системами (ГИСами), базой биометрии и цифровым профилем гражданина.
С этой позицией перекликается мнение Анны Туркиной, по ее словам, как биометрия не отменяет паспорт, а делает процесс идентификации для финансовых операций быстрее и удобнее, точно так же ИНН, десятилетиями используемый при трудоустройстве, покупке недвижимости и уплате налогов, будет добавлен в процедуру как еще один фильтр.
«Если же говорить о будущем, то связка существующих инструментов подтверждения личности по паспорту с проверкой по ИНН потенциально может значительно повысить безопасность операций, особенно в дистанционных каналах взаимодействия», — прогнозирует Арлазаров.
В то же время очевидно, что ИНН последовательно обрастает функциями, далеко выходящими за пределы налогового администрирования. Это формирует каркас системы, в которой он сможет выступать связующим звеном для разрозненных ведомственных баз.